Kredyt z dopłatą

- skorzystaj z rządowych dopłat w wysokości 50% do odsetek przez okres 8 lat kredytowania.

Marzenia o własnym mieszkaniu, czy nawet domu jednorodzinnym mogą zostać spełnione dzięki specjalnemu kredytowi preferencyjnemu - Rodzina na Swoim. Pożyczka bankowa oparta jest głównie na dopłatach udzielonych przez Polski rząd.

Dopłaty do kredytu mają za zadanie wspomóc dofinansować rodziny w nabywaniu własnego mieszkania lub też w celu zaspokojenia potrzeb mieszkaniowych. Dopłaty do odsetek stosowane są na podstawie Ustawy z dnia 8 września 2006 roku o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu mieszkania.
Dopłaty stanowią 50% kwoty odsetek naliczonych od podstawy naliczenia dopłaty według obowiązującej stopy referencyjnej. Z dopłat do kredytu można skorzystać wyłącznie raz, w okresie do 8 lat od daty zastosowania pierwszej dopłaty. Podstawę do naliczenia kwoty dopłat stanowi zadłużenie pozostające do spłaty.

Z kredytu z dopłatą mogą skorzystać następujące osoby:
- małżonkowie, z których jedno (lub oboje) nie ma ukończonego 35 roku życia,
- osoby samotnie wychowujące dziecko: małoletnie; dziecko bez względy na jego wiek, na które pobierany jest zasiłek pielęgnacyjny lub dziecko do ukończenia przez nie 25 roku życia, uczące się,
- osoby niepozostające w związku małżeńskim, najpóźniej do 35 roku życia.

Powyższe osoby nie mogą być właścicielami, współwłaścicielami budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego, nie powinny być najemcami lokalu mieszkalnego, nie może przysługiwać im w całości lub części spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, którego przedmiotem jest lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny oraz nie może przysługiwać im spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego.
Osoby będące najemcami lub korzystające ze spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego, w momencie zawarcia umowy są zobowiązanie do wypowiedzenia członkostwa w spółdzielni mieszkaniowej lub też rozwiązania umowy najmu w terminie 6 miesięcy od dnia uzyskania własności lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego lub też spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, na które został udzielony kredyt programu Rodzina na Swoim.

Kredyt można sfinansować jedynie dwie nieruchomości: dom jednorodzinny lub lokal mieszkalny. Kredytowane cele to głównie:
- zakup będącego w budowie lub istniejącego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w celu uzyskania odrębnego prawa własności z wyłączeniem nieruchomości, do której docelowemu kredytobiorcy lub osobom, które mogą przystąpić wraz z docelowym kredytobiorcą do podpisania umowy kredytu, w dniu zawarcia umowy kredytu preferencyjnego przysługiwał inny tytuł prawny,
- zakup spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego,
- wkład budowlany do spółdzielni mieszkaniowej, wnoszony w celu uzyskania prawa własności zasiedlanego po raz pierwszy lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego,
- budowę domu jednorodzinnego,
- przeprowadzenie robót budowlanych, z wyłączeniem montażu, remontu i rozbiórki obiektu budowlanego, dotyczącego budynku mieszkalnego albo budynku lub lokalu o innym przeznaczeniu, w celu uzyskania lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość lub domu jednorodzinnego.

Osoby niepozostające w związku małżeńskim tzw. single mogą sfinansować jedynie cele na lokal mieszkalny.
Powierzchnia użytkowa kredytowanej nieruchomości ograniczona jest:
- do 50m2 dla lokalu mieszkalnego, w momencie kiedy wnioskodawcą jest singiel,
- do 75m2 dla lokalu mieszkalnego, dla pozostałych wnioskodawców,
- do 140m2 dla domu jednorodzinnego.
Cena nabycia lub kosztu budowy, wskazana w odpowiedniej umowie zobowiązującej lub kosztorysie, nie może przekroczyć wartości iloczynu powierzchni użytkowej lokalu lub domu jednorodzinnego i maksymalnego wskaźnika kosztu obowiązującego w lokalizacji nieruchomości, na dzień złożenia wniosku o udzielenie kredytu preferencyjnego z dopłatami.

Poniżej przedstawiamy wybrane oferty kredytu Rodzina na Swoim dostępne w bankach w roku 2011. Mimo wielu jednakowych elementów określonych regulaminem Programu Rodzina na Swoim, różnią się one znaczącymi parametrami kredytowania.

Kredyt z dopłatą w PKO BP przeznaczony jest na sfinansowanie niniejszych celów, mogących się łączyć:
- nabycie będącego w budowie lub istniejącego mieszkania lub domu,
- nabycie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego,
- budowę domu jednorodzinnego,
- wkład budowlany do spółdzielni mieszkaniowej,
- pokrycie kosztów budowy mieszkania lub domu jednorodzinnego, budowanego przez spółdzielnię mieszkaniową,
- nadbudowę, rozbudowę, przebudowę budynku mieszkalnego,
- adaptację lokalu lub budynku o innym przeznaczeniu niż cele mieszkaniowego, w celu uzyskania lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość.
Wszelkie powyższe cele ogranicza regulaminowo określona powierzchnia użytkowa lokalu. Dla mieszkania nie może ona przekraczać 75m2, natomiast dla domu jednorodzinnego - 140m2. W związku z tym, iż jest to pożyczka dostępna jedynie na terytorium Polski, kredytowany lokal mieszkalny, dom jednorodzinny lub budynek mieszkalny również muszą być położone na terenie kraju.
Jak wiadomo kredyt Rodzina na Swoim skierowany jest do osób będących w związku małżeńskim, do osób niepozostających w związku małżeńskim oraz do osób samotnie wychowujących dziecko. W przypadku małżeństw jedna z osób musi być w wieku do 35 lat. Żadna z osób nie może być właścicielem lub współwłaścicielem innego kredytowanej lub też nie nieruchomości mieszkaniowej. Osoby samotne w rozumieniu programu nie mogą przekroczyć 35 roku życia, nie powinny wychowywać dziecka oraz nie mogą być właścicielami lub współwłaścicielami innej nieruchomości. Osoby samotnie wychowujące przynajmniej jedno dziecko, powinny posiadać udokumentowany zasiłek pobierany na dziecko bądź też powinno posiadać dziecko uczące się, poniżej 25 roku życia lub małoletnie dziecko bez względu na wiek.
Kredyt z dopłatą niezależnie od banku posiada przyznawane na 8 lat dopłaty do odsetek, obniżone nawet o 50%. W przypadku PKO BP okres kredytowania wynosi 30 lat. Bank finansując do 100% kosztów inwestycji przyznaje niskie koszty udzielania kredytu i jego obsługi. Szybka decyzja kredytowa i możliwość wyboru rat równych lub malejących to główne atuty produktu.

Zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka na finansowanej lub innej nieruchomości oraz przelew wierzytelności pieniężnej z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości.
Oprocentowanie kredytu Rodzina na Swoim w PKO BP jest zmienne. Odsetki przyznawane są na okres 8 lat. Stanowią równowartość do 50% kwoty odsetek naliczonych według stopy procentowej równej przeciętnej stopie WIBOR3M powiększonej o 2 punkty procentowe.
W ramach kredytu klienci banku mogą skorzystać z ubezpieczenia Superochrona Domów i Lokalu Mieszkalnych, który dzięki specjalnym warunkom ochrony ubezpieczeniowej pozwoli zyskać spokój i komfort.
W przypadku oferty: kredyt z dopłatą wnioskodawcy powinni przygotować następujące dokumenty:
- dokument tożsamości, np. dowód osobisty, paszport, książeczka żeglarska,
- kopia umowy o rozdzielczości majątkowej bądź kopia wyroku orzekająca separację lub rozwód,
- udokumentowanie źródło dochodów.

Kredyt z dopłatą w BGŻ finansowany jest do 100% wartości nieruchomości. Powstały w celach nabycia własnego mieszkania kredyt Rodzina na Swoim przeznaczony jest na:
- nabycie: istniejącego lub będącego w budowie mieszkania, istniejącego lub będącego w budowie domu, spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, którego przedmiotem jest mieszkanie lub dom,
- budowę domu jednorodzinnego,
- przeprowadzenie wszelkich robót budowlanych: nadbudowa, przebudowa, rozbudowa, adaptacja budynku o innym przeznaczeniu, na cele mieszkalne.
Powierzchnia użytkowa mieszkania nie może przekraczać 50m2 w przypadku osób niepozostających w związku małżeńskim i niewychowujących dziecka, 75m2 w przypadku pozostałych kredytobiorców. Dla kredytowanych domów powierzchnia użytkowa nie może przekraczać 140m2. Okres kredytowania w Banku BGŻ jest dłuższy, niż w przypadku PKO BP, maksymalnie wynosi 40 lat. Spłata kredytu odbywa się w formach równych lub malejących, w zależności od potrzeb i możliwości kredytobiorcy. Oprocentowanie kredytu jest zmienne, liczone jako: suma stopy referencyjnej WIBOR6M/WIBOR1M plus marża banku, gdzie marża BGŻ zależna jest od wysokości środków własnych wnioskodawcy i posiadanych przez niego dodatkowych produktów bankowych w postaci kont osobistych, ubezpieczenia nieruchomości, ubezpieczenia kredytobiorcy, karty kredytowej.
Klienci banku posiadający dodatkowe produkty bankowe mogą starać się obniżyć marżę. Aby ułatwić spłatę kredytu, wszyscy kredytobiorcy mogą skorzystać z 29-miesięcznej karencji w spłacie kapitału oraz rozliczenia do 40% kredytu bez faktur.
Zwiększona zdolność kredytowa pozwala szybciej otrzymać decyzję kredytową. Wybierając kredyt Rodzina na Swoim wnioskodawcy mogą wliczyć wartość działki pod budowę, jako wkład własny. Dzięki temu automatycznie zwiększają swoje szanse na otrzymanie pozytywnej decyzji.
Wypłata kredytu przez BGŻ następuje jeszcze przed uprawomocnieniem się wpisu hipoteki. Dopłaty stosowane w okresie 8 lat od dnia pierwszej spłaty odsetek stanowią równowartość 50% odsetek naliczonych od podstawy dopłaty według stopy referencyjnej BGK. Podstawę naliczenia dopłaty stanowi pozostająca do spłaty kwota kredytu. Wysokość dopłat zależy od powierzchni użytkowej kredytowanego mieszkania lub domu.

Z kredytu z dopłatą mogą skorzystać:
- małżeństwa, osoby samotnie wychowujące dziecko, single, korzystający tylko raz z kredytu,
- niebędący właścicielami lub współwłaścicielami domu lub mieszkania,
- osoby, którym nie przysługuje spółdzielcze własnościowe prawo do mieszkania lub domu.
W przypadku osób niepozostających w związku małżeńskim i niewychowujących dziecka, kredyt przyznawany jest na sfinansowanie pierwszego mieszkania.

W Millennium kredyt Rodzina na Swoim przyznawany jest na bardzo atrakcyjnych warunkach (prowizja 0%, brak opłat za wycenę nieruchomości do rozpatrzenia wniosku). Minimalna kwota kredytu to 20.000zł, natomiast maksymalna to 100% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu. Wysokość dochodów wpływa na wysokość kwoty kredytu.
Okres kredytowania został wyśrodkowany i wynosi od 6 do 35 lat. Kredyt może być wypłacany jednorazowo lub w transzach. Kredytobiorcy sami mogą zdecydować w jakich ratach będą spłacać zaciągnięty kredyt: w formie równej lub malejącej. Oprocentowanie kredytu dla kwoty powyżej 300.00zł wynosi od 6,20% do 6,70%, dla kwoty od 100.000zł - 6,30% do 6,80% oraz dla kwoty poniżej 100.000zł - od 6,80% do 7,30%. Jest to oprocentowanie zmienne, co 3 miesiące, zależne od kwoty kredytu i wartości nieruchomości.
Kredytobiorcy, którzy są posiadaczami konta osobistego i karty debetowej do konta w Millenium mogą obniżyć marże kredytu o 0,3 pp. w całym okresie kredytowania.

Kredyt z dopłatą w Millennium posiada dodatkowe udogodnienia, w postaci:
- 24-miesięcznej karencji, pozwalającej na odroczenie spłaty kredytu,
- oraz wcześniejszej całkowitej lub częściowej spłaty. Może być dokonana bez opłat, w przypadku gdy wcześniejsza spłata następuje po okresie kredytowania 3 lat, lub jeżeli w ciągu pierwszych 3 lat łączna suma nadpłat nie przekracza 30% przyznanej kwoty kredytu,
- kredytobiorcy nie muszą dysponować dodatkowymi środkami w gotówce, gdyż wkład własny stanowi działa,
- Millenium finansuje każdy etap budowy domu,
- kredytobiorcy mogą ponadto skredytować opłatę za wycenę i prowizję do 2% kwoty kredytu.

Kredyt z dopłatą w Millennium jest trafny nie tylko ze względu na ilość udogodnień ale również na szeroki zakres źródeł dochodu i finansowania:
- zakup prawa własności domu jednorodzinnego lub lokalu na rynku wtórnym,
- zakup domu jednorodzinnego w budowie od spółdzielni mieszkaniowej, dewelopera lub osoby trzeciej,
- zakup spółdzielczego prawa do domu jednorodzinnego lub lokalu na rynku wtórnym,
- zakup gotowego mieszkania od dewelopera, spółdzielni mieszkaniowej na rynku pierwotnym,
- zakup gotowego domu jednorodzinnego od dewelopera, spółdzielni mieszkaniowej na rynku pierwotnym,
- budowa domu systemem gospodarczym,
- budowa domu realizowana przez dewelopera, spółdzielnię mieszkaniową lub generalnego wykonawcę,
- wkład budowlany wnoszony do spółdzielni mieszkaniowej dla nieruchomości zasiedlanej po raz pierwszy,
- prowadzenie robót budowlanych w celu uzyskania lokalu lub domu mieszkalnego.
Docelowym zabezpieczeniem pożyczki jest hipoteka na nieruchomości mieszkalnej, cesja praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych oraz cesja praw z polisy ubezpieczenia na życie kredytobiorcy. Przed ustanowieniem zabezpieczenia docelowego, bank ustala zabezpieczenie pomostowe.
Podobnie, jak w poprzednich bankach, tak również w Banku Millenium z kredytu Rodzina na Swoim mogą skorzystać rodziny oraz osoby samotnie wychowujące przynajmniej jedno dziecko małoletnie; dziecko, bez względu na jego wiek, na które pobierany jest zasiłek pielęgnacyjny; dziecko uczące się, do 25 roku życia oraz osoby niepozostające w związku małżeńskim, do 35 roku życia.
Osoby będące stroną w umie kredytu preferencyjnego, właściciele, współwłaściciele, najemcy i osoby, którym przysługuje spółdzielcze własnościowe lub lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego nie mogą skorzystać z proponowanej pożyczki rządowej.

Kredyt z dopłatą w Getin Bank również pozwala sfinansować zakup lub budowę domu jednorodzinnego lub mieszkania.
Getin Bank finansuje do 100% wartości nieruchomości na okres kredytowania, najdłuższy na rynku - wynoszący 50 lat. Za rozpatrzenie wniosku kredytowego wnioskodawcy nie muszą wnosić żadnych opłat.
Zwiększenie zdolności kredytowej jest możliwe dzięki włączeniu rodziny do kredytu. Środkami finansowymi z kredytu możemy sfinansować:
- zakup lub budowę domu jednorodzinnego o powierzchni użytkowej do 140m2,
- zakup lub budowę mieszkania o powierzchni użytkowej do 75m2,
- zakup spółdzielczego prawa do lokalu lub wkładu budowlanego do spółdzielni mieszkaniowej,
- modernizację lokalu: nadbudowę, przebudowę,
- oraz przebudowę lub adaptację budynku o innym przeznaczeniu na lokal mieszkalny.
Wysokość dopłat jak wiadomo zależna jest od kwoty kredytu i powierzchni nieruchomości. Z kredytu Rodzina na Swoim w Getin Bank mogą skorzystać:
- małżeństwa oraz osoby samotnie wychowującego dziecko, niebędące właścicielem lub współwłaścicielem, najemcą mieszkania lub domu, nieposiadające innego kredytu preferencyjnego oraz spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu.
Jeżeli osoby posiadające wyżej wymienione zobowiązania chcą skorzystać z kredytu z dopłatami rządowymi w okresie do 6 miesięcy do dnia nabycia kredytowanej nieruchomości muszą zrzec się tych praw lub wypowiedzieć umowę najmu.

Kredyt z dopłatą w placówce Bank Pocztowy to kolejna propozycja dla wszystkich osób zainteresowanych kupnem bądź budową domu/mieszkania.
Minimalna kwota udzielonego kredytu to 50.000zł. Maksymalna pozwala na sfinansowanie do 100% wartości nieruchomości. Oprocentowanie kredytu jest zmienne, zależne od stałej marży banku oraz stopy referencyjnej WIBOR3M. Aktualizacja oprocentowania następuje co 3 miesiące. Do czasu prawomocnego wpisu do księgi wieczystej oprocentowanie podniesione jest o 1,2%.
W zależności od możliwości, kredytobiorcy mogą wybrać rodzaj spłat: malejące lub równe. Dużym plusem w Banku Pocztowym jest możliwość prolongaty kredytu. Wydłużając termin spłat kredytu, klient automatycznie przedłuża okres kredytowania. Dodatkowo kredytobiorcy mają możliwość skorzystania z karencji w spłacie kapitału do 36 miesięcy.
Aby zwiększyć zdolność kredytową, wszyscy wnioskodawcy mogą ubiegać się o kredyt wspólnie z kilkoma osobami.
Jako obowiązkowe zabezpieczenie kredytu przyjmowana jest hipoteka oraz ubezpieczenie od zdarzeń losowych. Innym formami mogą być:
- hipoteka na nieruchomości,
- cesja praw z umowy ubezpieczenia ryzyka budowlano-montażowego, wznawianej wraz z cesją do momentu zakończenia realizacji inwestycji,
- cesja praw z umowy ubezpieczenia obiektu mieszkaniowego od ognia i innych zdarzeń losowych, polisa wznawiana wraz z cesją do momentu zakończenia realizacji inwestycji,
- cesja wierzytelności przysługujących kredytobiorcy,
- hipoteka na nieruchomości, spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu mieszkalnego lub prawie do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej,
- cesja praw z umowy ubezpieczenia obiektu mieszkaniowego od ognia i zdarzeń losowych zawartej od momentu zrealizowania inwestycji, wznawianej wraz z cesją do dnia całkowitej spłaty kredytu.
W ramach kredytu Bank Pocztowy umożliwia skorzystanie z pakietu ubezpieczeń AVIVA:
- ubezpieczenie od utraty pracy,
- ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy,
- ubezpieczenie na życie.

Kredyt z dopłatą powstały dzięki rządowemu programowi Rodzina na Swoim jest prostym zobowiązaniem finansowym, umożliwiającym zakup bądź budowę swojego wymarzonego domu lub mieszkania. Mimo ograniczonych przez regulamin możliwości, banki utworzyły dla klientów wiele atrakcyjnych udogodnień w spłacie.